Analisi
Verifichiamo dati, documenti e informazioni mancanti, distinguendo i fatti riscontrati dalle ipotesi da approfondire.
Aree di attività ↗
Accesso al credito: come preparare l’impresa al confronto con la banca?
Fabbisogno, merito creditizio e capacità di rimborso: da Lecce affianchiamo le imprese nella preparazione e nella gestione del credito.
Richiedi un confronto ↗
Il primo passo è capire il fabbisogno e la posizione dell’impresa verso le banche.
Possiamo aiutarti a migliorare la capacità di accesso al credito della tua impresa: quantificare il fabbisogno, scegliere finanziamenti coerenti con gli investimenti e documentare la capacità di rimborso. Colleghiamo bilanci, piani, flussi di cassa e Centrale dei rischi per preparare il confronto con le banche. Ti affianchiamo nell’analisi dei fattori che incidono sul merito creditizio, nella costruzione del dossier e nel monitoraggio dei rapporti. Il rating è attribuito dalla banca secondo i propri modelli: lavoriamo sui dati e sulle condizioni dell’impresa, senza promettere un punteggio o la concessione del finanziamento.
- Richieste bancarie di dati, previsioni o chiarimenti sui flussi.
- Debiti a breve utilizzati per finanziare impieghi con ritorni di lungo periodo.
- Scarsa visibilità su rate, garanzie, impegni contrattuali e disponibilità di credito.
Documenti per il primo confronto
- Bilanci, situazione aggiornata e Centrale dei rischi.
- Contratti, piani di ammortamento e garanzie dei finanziamenti.
- Finalità del credito, investimenti e previsioni di incasso e pagamento.
Il secondo passo è definire la strategia e il lavoro da svolgere.
Strategia
Prepariamo il confronto con la banca collegando finalità del credito, flussi di rimborso, affidamenti, costi e garanzie.
Scelta delle attività
Definiamo priorità, alternative e perimetro dell’incarico, chiarendo risultati attesi, responsabilità, tempi e risorse.
Attuazione
Svolgiamo le verifiche e prepariamo gli atti, i documenti o gli strumenti previsti dall’incarico, coordinando i passaggi necessari.
Monitoraggio
Verifichiamo avanzamento, scadenze e risultati nel perimetro concordato. Confrontiamo gli sviluppi con le ipotesi e gli obiettivi iniziali.
Correzioni
Valutiamo gli adeguamenti resi necessari da nuovi dati o cambiamenti della situazione, concordando le modifiche alle attività e alle priorità.
Attività, frequenza delle verifiche e assistenza successiva vengono definite in relazione all’incarico.
Il professionista di riferimento ↗ · Le esperienze dello Studio ↗
La scelta dipende dagli obiettivi e dalle condizioni concrete.
Accesso al Credito e Rapporti Bancari
Finalità e durata del fabbisogno, capacità di rimborso, condizioni economiche, garanzie, vincoli e informazioni disponibili.
Confrontiamo le alternative in termini di fattibilità, effetti, tempi e costi. La decisione richiede di chiarire anche i rischi, i vincoli e le informazioni che possono modificare la valutazione.
Le attività e gli strumenti per il tuo caso.
Fabbisogno e finanziamento degli investimenti
Distinguere capitale circolante, esigenze stagionali, investimenti e crescita; confrontare importi, durata e forme tecniche con il ciclo delle risorse e i flussi di rimborso. Valutare capitale proprio, credito e garanzie senza confondere disponibilità di garanzie e sostenibilità del debito.
Merito creditizio e rating
Esaminare bilanci, redditività, patrimonio, indebitamento e cassa prospettica, insieme a qualità della gestione e andamento dei rapporti. Individuare criticità e interventi per rendere più attendibile e comprensibile il profilo dell’impresa.
Dossier e linee guida EBA
Preparare richiesta, business plan, scenari e informazioni utili all’istruttoria. Le linee guida EBA/GL/2020/06 riguardano concessione e monitoraggio da parte degli intermediari: aiutano l’impresa a comprendere le valutazioni e i dati richiesti dalla banca.
Centrale dei rischi e monitoraggio
Leggere segnalazioni, affidamenti, utilizzi e garanzie, riconciliandoli con contabilità e contratti. Individuare anomalie da verificare con gli intermediari e impostare un confronto periodico, anche per eventuali richieste di rettifica di dati inesatti.
Classificazione del credito e default
Comprendere crediti in bonis, scaduti deteriorati, inadempienze probabili e sofferenze. Rating, default prudenziale, classificazione contabile e segnalazione in Centrale dei rischi hanno funzioni e presupposti distinti: il default non comporta automaticamente una segnalazione a sofferenza.
Default bancario: i chiarimenti della Banca d’Italia del 10 novembre 2026 ↗
Rinegoziazione e forbearance
Valutare sostenibilità delle modifiche e conseguenze sul rapporto. Le concessioni legate a difficoltà finanziarie richiedono un esame distinto dalle rinegoziazioni commerciali; la forbearance può riguardare esposizioni performing o non-performing. Consideriamo piano di rimborso, classificazione e monitoraggio prima di formulare la proposta.
Approfondimento operativo
Come richiedere la tua Centrale dei rischi.
L’accesso ai propri dati è gratuito. Dal 13 aprile 2026 il Portale dei servizi online della Banca d’Italia è l’unico canale telematico; restano le richieste alle Filiali per posta ordinaria o consegna a mano.
- Accedi al portale ufficiale. Seleziona “Richiedi i dati” nel Portale dei servizi online della Banca d’Italia.
- Identificati. Puoi usare SPID, CIE o CNS. Senza identità digitale, il portale permette una richiesta accompagnata da un documento di identità valido.
- Indica l’impresa e i periodi. Presenta la richiesta come legale rappresentante o altro soggetto legittimato, compilando le informazioni e i documenti richiesti per la tua posizione.
- Consulta il prospetto. Verifica la risposta secondo il canale scelto. La Banca d’Italia indica di norma 30 giorni; per richieste di un delegato per persone giuridiche il termine indicato è 90 giorni e i dati sono recapitati alla persona giuridica.
- Valuta l’abbonamento mensile. Le società iscritte al Registro delle Imprese possono ricevere i dati alla PEC con un servizio gratuito annuale, rinnovabile. Lo attiva esclusivamente il legale rappresentante con SPID, CIE o CNS, richiedendo i dati all’ultima data disponibile.
Possiamo aiutarti a leggere il prospetto, raccordarlo ai rapporti bancari e preparare le questioni da discutere con la banca. I dati sono riservati: condividili con lo Studio attraverso modalità concordate, senza inserirli nel modulo di primo contatto.
Richiedi i dati alla Banca d’Italia ↗Modalità verificate il 4 novembre 2026. Istruzioni, soggetti legittimati e moduli ufficiali ↗
Le fonti per comprendere il rapporto bancario
Domande utili prima di iniziare
Una garanzia risolve la richiesta di credito?
La garanzia è uno degli elementi della struttura dell’operazione. La sostenibilità del finanziamento richiede di esaminare anche l’origine e la stabilità dei flussi destinati al rimborso.
Che cosa rende leggibile un piano?
Ipotesi esplicite, dati di partenza riconciliati e un collegamento verificabile tra attività, risultati attesi, investimenti e flussi di cassa.
Guide e risorse collegate
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Indica la tua email: il referente potrà ricontattarti. Donato Carbone riceverà la stessa richiesta in copia.
Stai consultando: Accesso al credito a Lecce: rating e rapporti bancari
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