Come si rimborsa il tuo finanziamento?
Costruisci il piano, valuta le rate e confronta le alternative.
Prepara capitale, numero e periodicità delle rate, tasso, date e spese. Per ricostruire un finanziamento esistente, usa le condizioni del contratto e il piano consegnato dall’intermediario.
Puoi salvare fino a quattro scenari nella memoria locale del browser. Rimuovili dal confronto per cancellarli; i file esportati si gestiscono dal dispositivo.
Imposta le condizioni del finanziamento.
Importo, rate e calendario
Indica il capitale richiesto, il numero di rate ordinarie e la periodicità: per esempio, 60 rate mensili corrispondono a cinque anni senza preammortamento. Inserisci data di erogazione e prima scadenza; verifica fine mese, giorni lavorativi e festività aggiuntive se il contratto li prevede.
Le rate di preammortamento si aggiungono a quelle ordinarie. Scegli se gli interessi del preammortamento sono pagati oppure capitalizzati: nel secondo caso aumentano il debito da rimborsare.
Tasso e spese
Per un TAN seleziona la conversione proporzionale; l’opzione del tasso annuo effettivo usa invece l’equivalenza composta. La base periodica e le basi a giorni possono produrre importi diversi: imposta la convenzione del finanziamento.
Nel variabile inserisci indice, spread ed eventuali limiti al tasso totale. Le variazioni dell’indice sono ipotesi inserite da te. Aggiungi spese iniziali, costi per rata, polizze e altri oneri applicabili, indicando se le spese iniziali sono finanziate.
Scegli il metodo di rimborso
- Francese
- A tasso fisso e con periodi regolari, la rata base resta costante; cambia la ripartizione fra capitale e interessi.
- Italiano
- La quota capitale è costante. Con un tasso positivo costante, gli interessi diminuiscono con il debito residuo.
- Bullet
- Gli interessi sono periodici e il capitale viene rimborsato alla scadenza finale.
- Maxirata finale
- Una parte del capitale resta da rimborsare alla fine, oltre ai pagamenti periodici.
- Rata crescente o decrescente
- La rata segue la variazione annua impostata. Verifica anche l’importo delle rate successive alla prima.
- Rata personalizzata
- Imposti la rata ordinaria; l’eventuale debito ancora da rimborsare viene saldato all’ultima scadenza.
Se aggiungi rimborsi o sospensioni, il numero dell’evento comprende anche le rate di preammortamento. Dopo ogni modifica premi Calcola il piano: i risultati precedenti restano da aggiornare finché non ricalcoli.
Una rata più bassa può comportare più interessi.
Dati ipotetici: capitale di 100.000 €, TAN fisso del 6%, metodo francese, rate mensili, base periodica e arrotondamento a ogni rata. Erogazione il 1° novembre 2026 e prima scadenza il 1° dicembre 2026; nessun preammortamento, rimborso extra o costo accessorio. Porta a zero anche le spese iniziali e quelle per rata proposte nell’app.
| Rate mensili | Prima rata | Interessi complessivi | Totale rimborsato |
|---|---|---|---|
| 60 · cinque anni | 1.933,28 | 15.996,83 | 115.996,83 |
| 120 · dieci anni | 1.110,21 | 33.224,59 | 133.224,59 |
Nel piano a 60 rate, gli interessi della prima rata sono 500 €: 100.000 × 6% ÷ 12. La quota capitale è 1.433,28 € e il residuo scende a 98.566,72 €. Gli importi finali riflettono gli arrotondamenti dell’app, compreso l’adeguamento dell’ultima rata.
Per confrontare i due piani, calcola il primo, usa Aggiungi al confronto, cambia il numero di rate e ricalcola. L’allungamento riduce l’esborso periodico nell’esempio, ma aumenta gli interessi complessivi.
Controlla il residuo, gli esborsi e le convenzioni.
Che cosa confrontare
La quota capitale riduce il debito; gli interessi e gli oneri incidono sul costo. Nella scheda Piano rate verifica l’esborso totale a ogni scadenza, i rimborsi aggiuntivi e l’eventuale maxirata. Il Riepilogo annuo aggrega i pagamenti per anno solare.
Il costo annuo effettivo stimato dell’app è calcolato sui flussi e sui costi inseriti. Non sostituisce il TAEG riportato nella documentazione dell’intermediario: perimetro dei costi e convenzioni devono essere confrontati prima di valutare offerte diverse.
Conservare e verificare il lavoro
Usa Salva progetto per esportare i parametri e Importa progetto per ricaricarli. Il CSV consente di esaminare il piano in un foglio di calcolo; stampa e PDF permettono di conservare il prospetto. Gli scenari del confronto sono salvati nella memoria locale del browser.
Se il piano differisce da quello della banca, controlla prima date, base interessi, arrotondamenti, spese, preammortamento e variazioni del tasso. Per la copertura delle rate con i flussi dell’impresa, prosegui con il calcolatore DSCR.
Riferimenti per la lettura di rate, capitale, interessi e costi: Banca d’Italia · Calcolatore della rata e Mutuo ipotecario. Queste fonti riguardano il mutuo; le opzioni specifiche dello strumento MD Advance sono descritte nelle istruzioni e nella scheda “Metodo e note”.
Torna al calcolatore ↑Continua la lettura.
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