SIMULAZIONE
Piano calcolatoIl tuo piano, in sintesi.
Parametri modificati. Premi Calcola il piano per aggiornare i risultati.
Come si riduce il debito
Capitale residuo dopo ogni scadenza
La composizione del rimborso
Impieghi complessivi del finanziamento
I numeri da considerare
Capitale e interessi, rata per rata
Composizione dei pagamenti durante la durata del piano
Capitale Interessi
| Rata | Scadenza | Tasso % | Rata base | Capitale | Interessi | Int. capitalizzati | Rimborsi extra | Spese e penali | Esborso totale | Residuo | Tipo |
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| Anno | Rate | Capitale rimborsato | Interessi | Int. capitalizzati | Spese e penali | Esborso totale | Residuo a fine anno |
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TRASPARENZA DEL CALCOLO
Le convenzioni fanno la differenza.
Il risultato è una simulazione dei flussi del finanziamento in base ai parametri inseriti. Per ricostruire un piano contrattuale, imposta le stesse convenzioni su tasso, calendario, arrotondamenti e costi.
Metodi di rimborso
Francese: rata base costante a tasso fisso, con adeguamento dell’ultima rata per gli arrotondamenti. Italiano: quota capitale costante. Bullet: interessi periodici e capitale a scadenza. Maxirata: rata periodica più il capitale finale impostato. Crescente: variazione geometrica della rata secondo la percentuale annua scelta. Personalizzato: rata inserita e saldo dell’eventuale debito alla scadenza.
Tassi e giorni
Il TAN è convertito in tasso di periodo in proporzione alla frazione d’anno. Con il tasso annuo effettivo si applica l’equivalenza composta. La base periodica usa mesi / 12; ACT/365 e ACT/360 usano giorni effettivi, ACT/ACT separa gli anni bisestili, 30E/360 limita il giorno a 30. Le date sono calcolate senza effetti di fuso orario.
Variabile e ricalcolo
Il tasso è indice più spread, soggetto a floor e cap sul totale. Una variazione è attiva quando la sua data è raggiunta all’inizio di un periodo. Non si frazionano i periodi: inserisci la data di inizio del periodo interessato. Per la rata ricalcolata si mantiene il tasso corrente per la durata residua; le variazioni future entrano al successivo ricalcolo. La rata resta invariata dopo un rimborso con riduzione durata.
Costo annuo effettivo stimato
È il tasso interno di rendimento dei flussi datati, su base 365 giorni: confronta il netto disponibile all’erogazione con gli esborsi successivi. Comprende tutti i costi inseriti. Non è il TAEG normativo certificato: il perimetro dei costi e le ipotesi legali dipendono dal prodotto. Non misura usura, mora, risparmio fiscale o costi non inseriti.
Rimborsi e sospensioni
I rimborsi aggiuntivi si applicano dopo la rata indicata; possono ridurre la rata o mantenere la rata / quota capitale per abbreviare la durata. La sospensione capitale lascia dovuti gli interessi. La sospensione totale e il preammortamento con capitalizzazione aggiungono gli interessi al debito. La scadenza finale resta quella impostata: le rate successive assorbono il debito residuo.
Costi e saldo
Le spese iniziali sono trattenute dal capitale richiesto oppure finanziate in aggiunta a esso. Spese per rata e polizza sono addebitate anche nel preammortamento e nelle sospensioni. Il costo complessivo è la somma degli esborsi meno il netto erogato. Il rimborso di interessi capitalizzati è una restituzione di debito e non va sommato nuovamente agli interessi maturati.
Riferimenti e utilizzo
Banca d’Italia · Calcolo della rata
Banca d’Italia · TAN, TAEG e costi del finanziamento
Strumento informativo di supporto. I risultati richiedono verifica rispetto al contratto prima di assumere decisioni. Non sostituisce una consulenza professionale. Tassi e penali inseriti non ne attestano l’applicabilità contrattuale o normativa.
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